保険商品の選定
保険商品は死亡保障と医療保障に大きく分かれます。
死亡保障では、定期保険、養老保険、終身保険、収入保障保険が利用されます。医療保障では、医療保険、がん保険が利用されます。
このページは、どこの保険会社の商品が良いのか、各社比較できるように作りました。シングルインカム世帯とダブルインカム世帯に分けて解説しています。ぜひ、皆さんの保険設計のお役に立てていただければと思います。
シングルインカム
死亡保障編
私の7年間の保険相談の経験から、シングルインカムの方のほとんどは、下の図のような保障の形に当てはまります。
保険金額の差は人により変わりますが、この図のグレーの部分のように必要保障額は年齢とともに下がっていきます。
グラフのように初めの段階は保障額が5,702万円と大きいのですが、徐々に下がり、最終的にセロに近づきます。
シングルインカム世帯の保険は、なにより、万が一の際の遺族の生活保障です。若い世帯の方は子供も小さいですし、何かと費用がかさみます。
また、若い方は、収入もまだ少ないですから、子供が小さかったり、住宅を購入したりと、何かとお金がかかるので、とにかく安い掛け金の保険商品を選んだほうが良いと言えます。
また、将来へ向けてた貯蓄を兼ね、保険商品を利用した貯蓄も良いかと思われます。
子供の大学進学資金や住宅購入の資金、また老後の年金の積み増しのため、保険商品を利用した貯蓄があります。
以上を踏まえ、保険設計は基本的には保険料が安く、多くの保障が取れる収入保障保険や定期保険、将来の貯蓄のために終身保険を組み合わせたプランがシンプルで良いと考えます。
医療保障編
医療保険は国の健康保険で高額療養費制度があるため、最低限の保障で良いでしょう。
ダブルインカム
死亡保障編
シングルインカム世帯に比べ、ダブルインカム世帯は下の図のように必要保障額が約1,000万円と少なく済みます。
多くの保障を取る必要がありませんから、掛け捨て部分である収入保障保険を減らし、終身保険を中心とした設計が合理的です。それでも足りないと思われる保障については定期保険でまかなうと良いでしょう。
将来に向け、保障を得ながら貯蓄をしていくプランが効果的だと考えます。
医療保険編
シングルインカムのところでも述べましたが、医療保険は国の健康保険で高額療養費制度があるため、最低限の保障で良いでしょう。
