火災保険
火災保険は住宅を取り巻くさまざまなリスクを総合的に補償するタイプの住宅総合保険とベーシックな補償のタイプの住宅火災保険に大きく分かれます。そして団地やマンション、アパートなど共同住宅に住んでいる場合のリスクを補償する団地保険があります。
- 住宅火災保険
- 住宅総合保険
- 団地保険
| 住宅火災保険 | 住宅総合保険 | 団地保険 | |
| 火災 | ○ | ○ | ○ |
| 落雷 | ○ | ○ | ○ |
| ガス爆発などの 破裂・爆発 |
○ | ○ | ○ |
| 風災・ひょう災・ 雪災 |
○ ※一部自己負担額がある場合もあります。 |
○ ※一部自己負担額がある場合もあります。 |
○ ※一部自己負担額がある場合もあります。 |
| 水災 | × | ○ ※一部自己負担額がある場合もあります。 |
× |
| 自動車の飛込み等による飛来・落下・衝突 | × | ○ | ○ |
| 給排水設備の事故等による水濡れ | × | ○ | ○ |
| 騒じょう等による 暴行・破壊 |
× | ○ | |
| 盗難 | × | ○ | ○ |
注意すべき点
建物と家財
住まいの保険（火災保険）では、建物と家財を分けて契約することになっています。建物は契約したが、家財は契約しなかったということがないよう、注意してください。借家にお住まいの方は、家財のみ契約することとなります。
また、家財を契約するとき、高額な貴金属や美術品などは保険会社にお知らせいただかないと、保険金が支払われない場合もありますので、注意が必要です。
契約金額の設定方法
住まいの保険（火災保険）の契約金額を設定するには、「再調達価額※」をもとに設定する方法と、「時価※｣をもとに設定する方法があります。
また、「時価」で契約するときは、契約金額を時価いっぱいに設定しておくことが基本になります（時価を下回って契約した場合は、損害額の全額が補償されない場合もあります）。
※「再調達価額」同等の物を新たに建築あるいは購入するのに必要な金額
※「時価｣ 再調達価額から、年月経過や使用による消耗分(価値が下がった 分）を差し引いた金額（時価 ＝ 再調達価額
－ 消耗分）
「再調達価額」および「時価」で契約した場合の保険金の支払の比較
例えば、2,000万円で新築、10年後火災により全焼。
再調達価額（同程度の物を立て直す費用ということ）で契約の場合→2,000万円が支払われます
時価で契約の場合→時価（全焼時） ＝ 2,000万円 － 600万円（10年分の消耗分）で1,400万円が支払われます
